
Conseils pour économiser de l’argent sur votre prêt hypothécaire
On décembre 5, 2020 by AdminL’achat d’une maison est encore un élément du rêve américain pour la plupart des gens. Beaucoup choisissent d’épargner pour l’acompte et d’obtenir ensuite un prêt hypothécaire pour faire l’achat. Pour la plupart d’entre eux, le paiement mensuel du prêt hypothécaire est la plus grosse dépense mensuelle qu’ils ont à faire.
Lorsque vous cherchez des moyens d’économiser de l’argent, il est toujours bon de considérer d’abord vos dépenses les plus importantes. Le fait d’épargner un petit montant sur ces grosses factures peut faire une différence notable dans votre budget global.
À cette fin, voici quelques conseils sur les prêts hypothécaires qui peuvent vous aider à économiser de l’argent :
Demandez de l’aide pour votre clôture
L’achat d’un logement est un investissement, par opposition au paiement d’un loyer. Plus tôt vous commencerez à investir dans votre propre maison, mieux vous vous porterez. Il existe des organisations qui proposent une aide pour les acomptes et le financement afin que vous puissiez accéder plus rapidement à la propriété.
Renseignez-vous pour savoir si vous pouvez bénéficier d’une subvention pour l’achat d’un premier logement qui peut vous aider à payer l’acompte et les frais de clôture. Il existe également des programmes spéciaux pour les anciens combattants, les enseignants et les familles à faible revenu. Si vous souhaitez acquérir une maison un peu plus loin dans le pays, l’USDA vous propose également une aide.
Grâce à cette aide, vous pourrez peut-être éviter de payer des pénalités ou des frais de prêt plus élevés en raison de problèmes de crédit ou d’un capital insuffisant.
Ajouter un paiement supplémentaire chaque année
C’est l’un des meilleurs conseils pour le remboursement d’un prêt hypothécaire dont personne ne vous parle jamais. Les paiements hypothécaires sont fixés en fonction d’un calendrier d’amortissement qui calcule une partie du capital et une partie des intérêts à payer chaque mois. L’intérêt que vous payez est basé sur le capital restant, il fluctue donc pendant la durée du prêt.
Lorsque vous signez le contrat de prêt, le prêteur peut vous indiquer le montant de chaque versement mensuel et le temps nécessaire pour rembourser le prêt.
L’ajout d’un paiement supplémentaire peut sembler peu, mais il a un effet cumulatif. Le versement supplémentaire sert directement à compenser votre capital, puisque vos paiements réguliers couvrent les intérêts de l’année. En réduisant votre capital, vous diminuez le montant des intérêts dus pour le reste de l’hypothèque.
Si vous faites cela chaque année, le temps nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire sera réduit d’années en années.
Une autre façon de réaliser des économies sur votre prêt hypothécaire est de le payer toutes les deux semaines. Au lieu de payer mensuellement, payez la moitié du montant d’un versement mensuel toutes les deux semaines. Cela semble avoir le même effet, mais en fait, vous finissez par effectuer l’équivalent de 13 versements en un an.
Lorsque vous divisez 52 semaines dans une année par 12 mois, vous obtenez plus de 4,3. La partie de 0,3 s’ajoute à un autre paiement hypothécaire à la fin de l’année.
Débarrassez-vous de votre PMI
L’assurance hypothécaire privée est une réalité pour de nombreux emprunteurs. Après la conclusion du contrat, la plupart des gens oublient tout cela. L’assurance PMI n’est requise que tant que votre prêt hypothécaire représente plus de 80 % de la valeur de votre logement. Lorsque cette valeur tombe en dessous de 80 %, vous pouvez demander à votre prêteur d’annuler le PMI. Cela pourrait vous permettre d’économiser des centaines de dollars chaque mois.
Selon la valeur de votre maison et le montant de votre prêt hypothécaire, ce seuil pourrait être atteint à tout moment. Si vous rénovez votre maison et y ajoutez de la valeur, vous pourriez atteindre ce seuil. Ou, si vous remboursez votre capital, vous pourriez l’atteindre de cette façon. C’est à vous de surveiller la valeur de votre maison et le montant impayé de votre prêt hypothécaire pour vous apercevoir lorsque vous avez dépassé le seuil de 80 %.
Réinitialisation de votre prêt
Cette technique d’épargne vous permettra de réduire vos mensualités. Le réaménagement ou la refonte de votre prêt est une chose que vous pouvez demander au prêteur lorsque vous effectuez des paiements supplémentaires sur le principe. Si vous avez un prêt hypothécaire sur 30 ans, par exemple, et que vous remboursez votre capital par un versement supplémentaire chaque année, vous aurez remboursé le prêt en moins de 30 ans.
Vous pouvez vous rendre chez le prêteur et demander la révision de votre hypothèque. Au lieu de continuer à payer le même montant chaque mois et de raccourcir la durée de votre prêt, il pourrait accepter de réduire votre mensualité et vous permettre de continuer à payer pendant toute la durée de 30 ans.
Refinancer
Lorsque les taux d’intérêt fluctuent, vous pourriez profiter de l’épargne si vous vous refinanciez. Le refinancement signifie que vous négociez de nouvelles conditions pour votre prêt hypothécaire. En prenant la valeur actuelle de votre maison, le montant que vous devez encore sur l’hypothèque et le meilleur taux d’intérêt disponible, vous pourriez vous retrouver avec une économie substantielle.
Lors d’un refinancement, vous n’avez généralement pas à payer les pénalités auxquelles vous avez pu être soumis au départ pour une petite mise de fonds ou des problèmes de crédit. En fonction des nouvelles conditions qui vous sont offertes, vous pouvez choisir de réduire la durée du prêt ou de diminuer le montant de vos versements. Vous pouvez prendre vos économies dans les deux sens.
Utilisez les services de notaire mobile
Pour obtenir un prêt hypothécaire, il faut recueillir des informations et remplir des formulaires. La clôture ne peut se faire sans tous les documents nécessaires, dont la plupart doivent être notariés. Faire appel à un notaire mobile pour votre clôture peut réduire de moitié votre stress et assurer une transaction plus fluide. Les documents devront être signés et notariés.
Avec un service de notaire mobile, cette étape peut être accomplie sans que personne ne quitte la pièce.
Conseils pour la mise de fonds d’une hypothèque
Outre ces conseils pour économiser de l’argent sur votre prêt hypothécaire, il existe des conseils pour la mise de fonds qui peuvent également vous faire économiser de l’argent.
Le meilleur conseil pour votre mise de fonds est de la rendre aussi importante que possible. Cela ne semble peut-être pas être une façon d’économiser de l’argent, mais c’en est une. Considérez votre maison comme un compte d’épargne. L’argent que vous y mettez vous reviendra avec des intérêts lorsque vous vendrez la propriété.
Une mise de fonds importante indique aux prêteurs que vous êtes sérieux dans votre achat et que vous êtes financièrement responsable. Plus vous êtes prêt à contribuer à l’achat sous la forme d’un acompte, moins ils prennent de risques. En outre, un acompte important réduit le montant que vous devez emprunter pour l’achat. Un prêt hypothécaire moins élevé signifie des mensualités moins élevées ou un accès plus rapide à la propriété.
Posséder une maison est une responsabilité financière qui commence généralement par un prêt hypothécaire. Grâce à ces conseils judicieux, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et vous rapprocher ainsi de la liberté financière. Un prêt hypothécaire est une dépense importante, mais le fait d’économiser de l’argent peut vous aider à le gérer plus facilement.
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